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安邦保险专家:跑赢CPI,适当选购理财类保险  

2011-11-10 15:56:55|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  最近欧美债务危机冲击市场,全球股市动荡,投资股市已经不是明智之选。但当前通货

膨胀的压力日益增大,理财势在必行。保险理财产品作为一种稳健的投资,受到了许多消费

者的青睐。安邦保险理财专家指出,可适当选购理财类保险产品来应对通胀,合理投资保险

,让自己的积蓄跑赢通胀。

 根据人生不同阶段灵活调整保险投资

  保险是资产配置的一种理财方式。一般来说,用自己年收入的10%做一个相当于自身年收

入10倍的保障是比较合适的。当然这个比例并非一成不变,还需综合考虑财务状况,如年龄

、婚否、子女教育、父母孝养、住房支出、重疾准备等等。对于收入较高的家庭可以适当提

高理财类保险产品的比例,可提高至25%;而收入较低的家庭则投保比例可以降低。而且,每

个人在人生的每个阶段的保费支出比例也是浮动的,例如:单身时期,保险配置比例适宜在

收入的10%以下;三口之家保费花销占收入10%-15%较为适宜;而对于50岁以上的老年人群来

说,保险理财所占的比例约在20%以上更为适合养老规划。

  另外,保险是长期理财计划,长达十年乃至数十年,不要过于看重短期收益,保险理财

产品大多为长期产品,其投资收益也是一个长期的变动过程,有高有低,与经济发展整体环

境和投资环境紧密相关,而不是简单的花钱买个保险产品这么简单。

  根据自己情况选择适合的保险产品

  市场上保险理财产品种类繁多,但并不是每一款产品都适合自己。一般来说,我们可以

将保险理财产品主要分为三类:一是传统的分红保险,二是万能保险,三是投资连接保险(

简称投连险)。这三类保险各有特色,安邦保险理财专家建议,消费者可以根据需求选择适

合自己的保险产品。

  分红险

  分红险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈

余,按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。中国保监

会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

  专家指出,分红险的优势在于:(1)分红险属于低风险、低收益的投资型保险产品。分

红险投资账户中90%以上的资金投资固定收益类产品;10%以下的资金投资高风险类产;(2)

客户能参与分红,能享受到保险公司分红产品的收益;(3)分红险的长期性使之成为稳固规

划、抵御通胀的理想产品。

  万能险

  万能险指的是可以任意支付保险费、以调整死亡保险金给付金额的人寿保险,是风险与

保障并存,介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。保户可以根据需求和财力状况,调

整保额、保费和缴费期,确定保障与投资的最佳比例。万能保险让客户直接参与由保险公司

为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投

资帐户资金的业绩联系起来。

  专家表示,万能险的优势在于:(1)万能保险具有较低的保证利率,既有保证的最低利

率,又享有高利率带来高回报的可能性;(2)交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便。

  投连险

  投资连结保险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分,较少部分进入

保障账户,用于体现产品的保障功能;其余较多进入投资账户,由保险公司的投资专家进行

操作。投资连结保险同其他保险产品不一样,不能保证最低收益率,可能有较好的回报,也

可能出现亏本的情况,保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。

  专家表示,投连险的优势则在于:投连险的投资理念比较积极主动,在市场走向好的时

候获得的收益也相应高很多。

   这三类主要保险理财产品的收益、费用、适宜人群,大家可以根据自己的年龄、家庭情况

、资金现状、期望收益与风险高低等选择投入一种或组合。

  机构来源:安邦保险

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